Las finanzas saludables. El chequeo anual.
April 21st, 2010Hay cosas que se compran sin necesitar demasiada información y que con sólo verlas se decide. Son tangibles. Se ven y simplemente el “le gusta” o “no le gusta” decide obtenerlo o no, junto al “lo quiere” y/o “lo necesita”.
La compra de los productos de seguros no funciona, la mayoría de las veces, de la misma manera. En general, la acción que empieza el proceso de búsqueda es la necesidad. Empieza por los seguros que por ley hay que tener: los obligatorios. La policía le pide que muestre el seguro del auto si lo paran por la calle, la compañía de hipotecas le pide el de la casa para cubrirse por si hay algún incendio, y estar seguros que se va a poder pagar. Pero en esta compra, no existe “le gusta” o “no le gusta” y a pesar de que lo que menos le gusta es tener que gastar dinero en algo que jamás podría necesitar, lo tiene que tener.
Una vez que compra los que son obligatorios, empieza a pensar en los que necesita o necesitaría. Sabe que es arriesgado vivir sin seguro de salud y éste pasa a ser casi el próximo a considerar si es que no tiene un trabajo que se lo ofrezca.
Luego llega el seguro de vida, que puede ser visto y usado de distintas maneras. Hay diferentes motivos para comprar seguros de vida. Puede ser usado para la necesidad económica que puede tener la familia en el caso de fallecer, puede ser usado como plan suplementario de retiro o para cubrir gastos de cuidados a largo plazo ya que últimamente las compañías de seguros han creado seguros de vida que permiten sacar dinero del beneficio para pagar geriátricos o gastos similares
Están después los seguros de discapacidad que cuben nuestros ingresos por si nos enfermamos, de viajes, y si es empresario una gama de productos también obligatorios o voluntarios para los empleados y ejecutivos que producen buenas ventajas impositivas y beneficios que motivan a las personas a trabajar para su empresa.
Ante tanta gama de distintos seguros a poder tener y a necesitar, el rol del agente es fundamental en este campo. Un buen agente no es solamente un vendedor. El buen agente es un profesional de seguros e inversiones que ha estudiado y se perfecciona constantemente y que trabaja consultando a los contadores y a los abogados de cada cliente. Los productos cambian y los buenos agentes de seguros y de planes financieros saben todo lo que está disponible. Además, cada seguro se debe adaptar a su presupuesto y a su patrimonio, lo que le es aún más difícil determinar si lo debe decidir usted solo.
Es por eso que todos los años, por lo menos una vez, debe reveer todas sus pólizas y confirmar que estén en orden y si hubo cambios en su vida personal quizás debería adaptar inmediatamente sus pólizas. El profesional que lo está asesorando le hará una comparación de precios en el mercado, y verá si todos los elementos de protección están bien hechos para sus finanzas y para sus patrimonio. Podrá comparar los precios y la calidad de la compañía en sus seguros básicos, podrá enseñarle como funciona un seguro de vida con capitalización, le podrá enseñar como funciona un Trust para poner sus propiedades y tener un control donde no tendrán que pagar por enormes gastos innecesarios y perder meses de papeleo para cambios de nombres a los herederos.
Siempre es importante sentarse delante de un profesional financiero para ver todos estos temas, pero generalmente no es urgente. Es por eso, quizás, que todavía no lo hizo. Pero no es inteligente esperar poniendo en riesgo a su familia, a su capital, a su futuro y también tal vez haya oportunidades para ahorrar en pagos de taxes que todavía no ha aprovechado.
Es cierto que pone de mal humor pagar los seguros, pero no olvide que éstos generan un gran respiro en el momento en que se necesitan. Es cierto que pone de mal humor pagar taxes, pero quizás puede pagar menos o evitar que sus hijos pagen fortunas.
Lo invito a que junte todas sus pólizas y balance de patrimonios e inversiones y las analice una vez al año con un profesional de su confianza que lo asesore convenientemente, que le informe las últimas novedades de los productos y fundamentalmente que lo cuide.
Es la mejor manera de tener sus finanzas y la de su familia saludables.
jrabaso@yahoo.com
Seguros Latinos INC
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